Home » Branże » Restrukturyzacje i refinansowanie

Pożyczka na restrukturyzację i refinansowanie branży

Zbyt wiele zobowiązań, zbliżające się terminy spłat, wypowiedziany kredyt, zaległości wobec ZUS lub US albo finansowanie, którego harmonogram przestał odpowiadać możliwościom firmy?

SKONTAKTUJ SIĘ SPRAWDŹ FINANSOWANIE

Uporządkuj zadłużenie, zanim zacznie
zarządzać Twoją firmą.

Refinansowanie powinno być częścią konkretnego planu: pozwolić spłacić lub uporządkować dotychczasowe zobowiązania, odzyskać kontrolę nad płynnością oraz stworzyć firmie odpowiednio długi czas na realizację docelowego źródła spłaty. Może nim być poprawa wyników działalności, sprzedaż aktywa, zakończenie inwestycji, uwolnienie majątku, refinansowanie bankowe albo inne jasno określone zdarzenie biznesowe.

Dla kogo jest pożyczka?

Firmy posiadające kilka źródeł finansowania – kredyty, pożyczki, limity, finansowanie pozabankowe lub inne zobowiązania, których łączna obsługa zaczyna nadmiernie obciążać płynność.
Przedsiębiorstwa ze zbliżającym się terminem spłaty dużego zobowiązania – gdy obecny finansujący nie chce przedłużyć umowy albo proces refinansowania bankowego wymaga więcej czasu.
Firmy z czasowymi problemami płynnościowymi – których podstawowy biznes pozostaje zdrowy, ale harmonogram spłat długu nie odpowiada aktualnym przepływom pieniężnym.
Przedsiębiorcy posiadający zaległości wobec ZUS lub Urzędu Skarbowego – jeżeli ich uporządkowanie jest częścią szerszego planu finansowego firmy.
Firmy posiadające zobowiązania wymagalne lub znajdujące się pod presją wierzycieli – jeśli nadal istnieje możliwość przeprowadzenia bezpiecznej transakcji i realny plan spłaty nowego finansowania.
Właściciele nieruchomości obciążonych istniejącym finansowaniem – którzy chcą spłacić dotychczasowego wierzyciela, uporządkować zabezpieczenia i zyskać czas na sprzedaż, refinansowanie albo realizację inwestycji.

Na co można wziąć pożyczkę?

Refinansowanie kredytów i pożyczek – spłata istniejącego finansowania bankowego lub pozabankowego i zastąpienie go strukturą lepiej dopasowaną do aktualnej sytuacji firmy oraz planowanego źródła spłaty.
Konsolidacja kilku zobowiązań – połączenie kilku źródeł zadłużenia w jedną, bardziej przejrzystą strukturę finansowania. Mniej wierzycieli oznacza prostsze zarządzanie przepływami i większą przewidywalność sytuacji finansowej.
Spłata zobowiązań wymagalnych – finansowanie może zostać wykorzystane do spłaty określonych wierzycieli, jeżeli pozwala to zatrzymać eskalację problemu i stanowi element realnego planu naprawczego.
Spłata zobowiązań wobec ZUS i US – zaległości publicznoprawne mogą ograniczać dostęp do finansowania bankowego i utrudniać normalne funkcjonowanie przedsiębiorstwa. Ich spłata może być jednym z elementów porządkowania sytuacji finansowej firmy.
Refinansowanie przed sprzedażą nieruchomości lub innego aktywa – jeżeli planowanym źródłem spłaty jest sprzedaż aktywa, finansowanie może zapewnić czas potrzebny do przeprowadzenia transakcji na racjonalnych warunkach zamiast sprzedaży pod presją czasu.
Finansowanie pomostowe do kredytu bankowego – jeżeli firma spełnia warunki uzyskania docelowego finansowania, ale procedura bankowa trwa dłużej niż pozwalają na to obecne terminy zobowiązań, finansowanie KRK Partners może pełnić funkcję pomostową.

Jak wygląda proces pożyczkowy?

Rozpoczynasz od prostego kontaktu z nami i przesłania niezbędnych dokumentów. Następnie przeanalizujemy dostępne opcje finansowania, aby przygotować ofertę najlepiej dopasowaną do Twoich potrzeb. W kolejnym kroku przedstawimy Ci przygotowaną propozycję i ustalimy ostateczne, najbardziej korzystne warunki umowy. Na koniec wystarczy już tylko podpisać dokumenty, po czym środki natychmiast trafią na Twoje konto.

Przykład – finansowanie 3 200 000 zł

Przedsiębiorstwo posiada kilka zobowiązań finansowych zabezpieczonych na nieruchomości. Jedno z nich zbliża się do terminu zapadalności, a dotychczasowy finansujący nie planuje jego przedłużenia.

Jednocześnie firma prowadzi rentowną działalność i przygotowuje sprzedaż części posiadanego majątku, jednak potrzebuje kilkunastu miesięcy, aby przeprowadzić ją bez presji i uzyskać właściwą cenę.

CEL:
Spłata dotychczasowego finansowania
Konsolidacja wybranych zobowiązań
Uzyskanie czasu na realizację planowanej sprzedaży aktywa

STRUKTURA:
Nowe finansowanie spłaca wskazane zobowiązania i porządkuje strukturę zabezpieczeń.
W okresie finansowania przedsiębiorstwo realizuje wcześniej przygotowany plan sprzedaży aktywa, które nie jest kluczowe dla podstawowej działalności operacyjnej.

EFEKT:
Firma odzyskuje kontrolę nad terminami zobowiązań, eliminuje presję natychmiastowej spłaty i może kontynuować działalność operacyjną. Planowana sprzedaż zostaje przeprowadzona w uporządkowany sposób, a uzyskane środki stanowią źródło spłaty finansowania.

SPRAWDŹ OFERTĘ

Jak pożyczka 2 200 000 zł pomogła
w restrukturyzacji zadłużenia

Z KRK Partners masz szansę nie tylko na skuteczne oddłużenie, ale także na gruntowną reorganizację biznesu i powrót na ścieżkę zysków.

CEL:

Restrukturyzacja zadłużenia i ugody z wierzycielami Zamrożenie egzekucji komorniczych i wynegocjowanie realistycznych warunków spłaty zobowiązań dopasowanych do realnych możliwości finansowych firmy.

Optymalizacja kosztów operacyjnych Przegląd struktur stałych, renegocjacja kontraktów z dostawcami oraz eliminacja nierentownych procesów w celu natychmiastowej poprawy marży.

Wdrożenie planu naprawczego i zarządzanie płynnością Zabezpieczenie kapitału obrotowego, zmiana modeli rozliczeń oraz odbudowa zaufania kluczowych partnerów biznesowych.

EFEKT:

Skuteczne wdrożenie formalnego postępowania restrukturyzacyjnego uchroniło spółkę przed upadłością i pozwoliło na redukcję zadłużenia o ponad 50%. Zatrzymanie egzekucji oraz uporządkowanie finansów przywróciło pełną płynność operacyjną. Dzięki nowemu planowi naprawczemu firma odzyskała stabilność, zabezpieczyła miejsca pracy i już w kolejnym roku odnotowała powrót do rentowności.

Opinie

Firma budowlana | 960 tys. Wynajem nieruchomości Kilka miesięcy temu wygraliśmy przetarg na dostawę sprzętu i materiałów budowlanych na dużą inwestycję drogową w południowej Polsce. Naszym problemem była nagła konieczność sfinansowania kosztownych przygotowań, takich jak wynajem nieruchomości w okolicach budowy, transport sprzętu oraz duże zatowarowanie. Chcieliśmy szybko pozyskać środki na ten cel. Rozwiązaniem okazał się sprawny proces udzielenia finansowania, dzięki któremu dostaliśmy kapitał dokładnie na czas. A spłatę pożyczki sfinalizowaliśmy z funduszy pozyskanych za rozliczenie dalszych etapów kontraktu.

Firma transportowa | 420 tys. Stworzenie bazy serwisowej Tradycyjne banki zupełnie nie rozumieją specyfiki branży transportowej, przez co odbiłem się od kilku z nich. Szukałem funduszy na uniezależnienie operacyjne mojego biznesu i stworzenie własnej bazy serwisowej. Zwróciłem się do KRK Partners i po niespełna dwóch tygodniach pieniądze były już na moim koncie. To finansowanie pozwoliło mi osiągnąć wyższą dochodowość i zrealizować plan inwestycyjny. Pożyczkę uregulowałem z przychodów z bieżącej działalności przewozowej.

Firma automotive | 760 tys. Duże zatowarowanie Moja firma sprowadza z zagranicy części samochodowe, a zasada w tej branży jest prosta: im większe zamówienie, tym większy rabat. Dodatkowo, rezygnacja z odroczonych terminów płatności pozwala na uzyskanie jeszcze lepszej ceny u dostawców. Potrzebowałem gotówki, żeby skorzystać z maksymalnych rabatów. Finansowanie od KRK Partners dało nam oddech finansowy i przestrzeń na wyższą marżę. Zobowiązanie spłaciliśmy ze środków uzyskanych ze sprzedaży sprowadzonego towaru.

Firma IT | 1,7 mln Przejęcie spółki Miałem zaledwie dwa tygodnie na dopięcie transakcji i zdobycie brakujących środków na przejęcie spółki wraz z mocnym zespołem programistów. Pilnie potrzebowałem kapitału na sfinalizowanie tego zakupu w bardzo krótkim czasie. Pomoc KRK Partners sprawiła, że przeszliśmy przez cały proces szybko i sprawnie. Finansowanie spłaciłem z przychodów generowanych przez przejęty i wzmocniony biznes. Wszystko ok – polecam!

Firma medyczna | 1,2 mln Modernizacja Potrzebowałam kapitału na wyposażenie nowej nieruchomości kupionej pod usługi medical spa, ponieważ wysoka jakość budynku i sprzętu ma dla mnie kluczowe znaczenie przy obsłudze licznych klientów z zagranicy. Mój problem polegał na konieczności szybkiego znalezienia funduszy na ten cel. Zwróciłam się do KRK Partners, co pozwoliło mi szybko pozyskać fundusze i błyskawicznie dostosować budynek do nowych standardów. Dzięki temu zaczęłam świadczyć usługi w nowym miejscu o dwa miesiące wcześniej niż planowałam, a pożyczkę spłaciłam z przychodów z nowo otwartej placówki.

Firma gastronomiczna | 1,5 mln Innowacyjne wyposażenie Nasza restauracja potrzebowała funduszy na zakup innowacyjnego wyposażenia kuchennego, co miało podnieść jakość potraw i przyciągnąć większą liczbę gości. Wyzwaniem była szybka i sprawna organizacja kapitału na ten cel. Zwróciliśmy się do KRK Partners, ponieważ proces aplikacji okazał się bardzo szybki i przejrzysty, a cała procedura przyznania finansowania przebiegła bezproblemowo. Nowa jakość dan zwiększyła sprzedaż i pozwoliła spłacić pożyczkę. Polecamy KRK Partners!

FAQ

KRK Partners oferuje pozabankowe finansowanie podmiotom gospodarczym, niezależnie od branży, stażu firmy, czy skali działania. Głównym kryterium przyznania środków jest posiadanie zabezpieczenia (najczęściej nieruchomości) oraz realnego planu spłaty lub refinansowania.

Banki opierają decyzję na sztywnym scoringu i procedurach oceny przeszłości kredytowej. My analizujemy całą transakcję biznesową: wartość aktywów, strukturę projektu, realne źródło spłaty oraz plan wyjścia (exit). Dzięki temu działamy szybciej i elastyczniej tam, gdzie standardowe kanały finansowania nie nadążają za tempem biznesu.

KRK Partners akceptuje jako zabezpieczenie pożyczki niemal każdy rodzaj nieruchomości posiadający uregulowany stan prawny, w tym mieszkania, domy, działki gruntowe, magazyny oraz obiekty komercyjne i deweloperskie. Majątek ten może należeć bezpośrednio do wnioskującej firmy, jej właściciela lub nawet osoby trzeciej, która wyrazi zgodę na ustanowienie hipoteki. Standardowo maksymalna kwota finansowania sięga do 75% wartości rynkowej przedstawionej nieruchomości.

Finansujemy spółki prawa handlowego (Sp. z o.o., S.A.), a także jednoosobowe działalności gospodarcze. Kluczowe jest dla nas to, aby struktura aktywów i biznesu pozwalała na ustanowienie odpowiedniego zabezpieczenia oraz realizację planowanego exitu.

Proces oceny wniosku w KRK Partners jest uproszczony i skupia się na analizie nieruchomości oraz planu spłaty, a nie na historii kredytowej. Po przesłaniu podstawowych danych i numeru Księgi Wieczystej analitycy weryfikują stan prawny majątku oraz ustalają wartość finansowania (zwykle do 75% LTV). Wstępna decyzja zapada w ciągu 24–48 godzin, a po akceptacji zaproponowanych warunków przygotowywana jest dokumentacja. Całość kończy się podpisaniem aktu notarialnego i wypłatą środków na konto firmy nawet w 3–7 dni roboczych.

Decyzja wstępna w KRK Partners wydawana jest zazwyczaj w ciągu 24 do 48 godzin od momentu przesłania kompletnych informacji o nieruchomości oraz planowanym celu finansowania. Cały proces – od złożenia wniosku do wypłaty środków na konto – trwa z reguły od 3 do 7 dni roboczych. Dokładny czas zależy głównie od sprawności skompletowania dokumentów (np. odpisu z księgi wieczystej lub zdjęć nieruchomości) oraz terminu podpisania aktu notarialnego.

Do uzyskania finansowania w KRK Partners potrzebny jest tylko podstawowy zestaw dokumentów. Na pierwszym etapie wystarczy podać numer Księgi Wieczystej, dołączyć zdjęcia nieruchomości oraz przedstawić krótki opis celu pożyczki i planu jej spłaty. Do finalizacji umowy wymagana jest podstawa nabycia nieruchomości (np. akt notarialny), dokumenty rejestrowe firmy (NIP, REGON, KRS/CEIDG) oraz dowód osobisty reprezentanta. W przypadku działek lub projektów deweloperskich potrzebny może być również wypis z rejestru gruntów lub pozwolenie na budowę.