Pożyczka pozabankowa w KRK Partners vs. kredyt bankowy – co wybrać dla firmy?

Dla szybkiego przeglądu najważniejszych różnic, zestawiliśmy kluczowe parametry obu rozwiązań:

1. Czas procesowania i formalności – szybkość, która daje przewagę

W biznesie okazje inwestycyjne nie czekają. Procedury bankowe są niezwykle sformalizowane i wymagają dostarczenia dziesiątek dokumentów – nie tylko historycznych, ale też wieloletnich prognoz finansowych. Od złożenia wniosku do wypłaty środków mija zazwyczaj od kilku do kilkunastu tygodni, a zmiana polityki kredytowej banku na ostatniej prostej może pozostawić firmę bez wsparcia.

Znamy przypadki gdzie klienci po kilku tygodniach procesowania wniosków zwracali się do nas z wnioskiem o pożyczkę i otrzymywali ją w ciągu kilku dni. Poprzednie lata pokazały, że proces ten w bankach może trwać dłużej – jeden z naszych klientów najpierw oczekiwał na decyzję pożyczkową 3 miesiące, otrzymał ja pozytywną, ale na 3 dni przed podpisaniem dokumentów bank odwołał decyzję, przekazując mu powód: „zmiana polityki kredytowej w zakresie branży”.

W KRK Partners działamy przewidywalnie oraz graniczamy biurokrację do niezbędnego minimum. Dzięki temu cały proces – od przesłania zgłoszenia do wypłaty kapitału – zamykamy często w zaledwie kilka dni.

2. Płynność finansowa: Koszty, raty odsetkowe i karencja w spłacie

Trafiający do nas klienci którzy przeszli już procesowanie wniosków w bankach często zwracają uwagę na czynnik kosztowy. Mitem jest że banki to jedynie niskie odsetki i niewielka prowizja. Banki narzucają również na klientów koszty ubezpieczeń (na życie, od utraty pracy, niskiego wkładu, itd.). W określonych sytuacja mają oni również możliwość naliczenia opłat od wcześniejszej spłaty czy nadpłacania miesięcznych rat. W przypadku finansowania pozabankowego zastosowanie mają jedynie prowizja i odsetki umowne.

Tradycyjne kredyty bankowe narzucają konieczność spłaty rat kapitałowo-odsetkowych. Konieczność stałego oddawania kapitału w trakcie trwania umowy bywa mocnym obciążeniem dla bieżącego budżetu firmy.

My stawiamy na rozwiązania chroniące cash flow:

• Raty odsetkowe: Co miesiąc regulujesz jedynie część odsetkową, co drastycznie obniża miesięczną ratę i pozostawia kapitał na rozwój biznesu.
• Karencja w spłacie: W zależności od potrzeb firmy, spłatę pierwszych należności możemy odsunąć w czasie nawet o 6 miesięcy.

3. Weryfikacja zdolności, baz (BIK, KRD) oraz ZUS i US

Bankowy scoring bada nawet 200 różnych parametrów. Wystarczy drobne potknięcie w BIK, KRD, niższa zdolność kredytowa lub przejściowe zaległości podatkowe w ZUS i Urzędzie Skarbowym, by otrzymać automatyczną odmowę.

Udzielając pożyczek pozabankowych pod zabezpieczenie nieruchomości, skupiamy się na najważniejszych elementach:

1. Realnej wartości nieruchomości (mieszkania, domu, lokalu użytkowego lub działki),
2. Analizie biznes planu klienta,
3. Przejrzystym planie spłaty (exit strategy, np. ze sprzedaży nieruchomości, refaktoringu lub późniejszego refinansowania bankowego).

Ważne: Przejściowe zaległości w ZUS czy US nie dyskwalifikują Twojego wniosku. Co więcej – uzyskana pożyczka pozabankowa może zostać przeznaczona na ich uregulowanie, co pozwala „wyczyścić” sytuację firmy i odzyskać pełną zdolność bankową.

4. Bezpłatna i ekspresowa wycena nieruchomości

Zamawiając wycenę nieruchomości w banku, musisz ponieść koszt od kilkuset do nawet kilku tysięcy złotych i czekać na operaty szacunkowe całe tygodnie.

W KRK Partners:

• Nasz wewnętrzny rzeczoznawca przygotowuje wstępną wycenę w ciągu 24 godzin.
• Wycena wstępna jest dla klienta całkowicie bezpłatna.
• Głęboka analiza (jeśli jest wymagana) zajmuje maksymalnie 2-3 dni robocze.

5. Brak branż wykluczonych

Banki regularnie publikują listy branż objętych zakazem finansowania (tzw. branże wysokiego ryzyka, np. gastronomia, hotelarstwo, branża transportowa, czy deweloperska). Firma działająca w takim sektorze nie otrzyma wsparcia, niezależnie od wieloletniego stażu i rzetelności.

W finansowaniu pozabankowym pojęcie „branży wykluczonej” nie istnieje. Każde przedsiębiorstwo traktujemy indywidualnie. Zamiast umieszczać klienta w sztywnych ramach systemowych, naginamy strukturę pożyczki do jego unikalnej sytuacji i realnych potrzeb.

6. Produkty finansowe dopasowane do indywidualnych potrzeb 

O ile banki w swoich produktach starają się wpasować klienta w swoje ramy o tyle finansowania pozabankowe bardziej nagina się do klienta, bierze pod uwagę jego sytuację i potrzeby. W bankach klient poszukujący finansowania jest „jednym z wielu”, często jego kontakt zamyka się na konsultancie w placówce lub pośredniku finansowym a możliwości uwzględnienia jego indywidualnej sytuacji jest niemal zerowa. Dokładnym przeciwieństwem takiego podejścia jest podejście w KRK Partners gdzie każdy z naszych klientów i potencjalnych klientów traktowany jest indywidualnie a przygotowany dla niego produkt nie tylko nie przeszkadza w biznesie ale aktywnie wspiera jego rozwój.

Wybierz pożyczkę w KRK Partners, jeśli potrzebujesz elastycznego finansowania

Zarówno kredyt bankowy, jak i pożyczka pozabankowa pod zabezpieczenie nieruchomości mają swoje miejsce na rynku finansowym. Jeśli zależy Ci na czasie, Twoja firma napotkała bariery proceduralne w banku lub potrzebujesz elastycznej raty, finansowanie pozabankowe stanowi skuteczne narzędzie biznesowe.

Szukasz bezpiecznego i sprawdzonego partnera w finansowaniu? Skontaktuj się z KRK Partners. Przeanalizujemy Twoją sytuację i przygotujemy indywidualną, bezpłatną propozycję finansowania dla Twojej firmy.

Maciej Rębiasz